La sostenibilità del credito immobiliare fra meritevolezza del consumatore e responsabilità del creditore

Lo stretto nesso intercorrente fra assunzione di mutui ipotecari e sovraindebitamento del consumatore dovrebbe indurre ad un profondo ripensamento delle regole che governano l’erogazione del credito. Il processo di revisione della normativa europea sul credito ipotecario si presenta ancora frammentario ed i presidi introdotti a tutela del consumatore in fase precontrattuale non sempre sono stati adeguatamente recepiti dal legislatore domestico. Di alcune criticità – riscontrabili in particolare nella valutazione del merito creditizio – si fanno parzialmente carico l’attuale normativa sul sovraindebitamento e il CCII, introducendo forme di responsabilizzazione del creditore che abbia determinato o aggravato la situazione di indebitamento, ma il percorso verso la concessione di credito effettivamente sostenibile non può ancora considerarsi concluso.